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图港人赚钱新潮招式拆港币兑人民币-【xinwen】

发布时间:2021-10-12 10:42:23 阅读: 来源:过滤器厂家

在金融界,“渡边太太”曾被用于形容那些拆入低息日元、同时投资境外高收益品种及外汇投资的日本家庭主妇们。这些闲赋的太太利用家中的闲款参与投机性极强的外汇保证金交易时,会拆入低息日元,投资高收益率境外债券或外汇存款,以套取利差收益――当然,渡边太太们得以成名的背后,是日本长达10数年的超低利率政策。

而在香港,随着港元在金融海啸之后进入低息时代,特别是人民币在香港的进一步普及化,也开始催生了一批港式的“渡边”式交易。

借港币的新投资机会

港式“渡边”们赚钱的路径其实很简单,就是大量借入港元贷款,然后悉数转成人民币,存入内地的银行或是买入香港的人民币证券,从而稳赚息差,并获取人民币升值的潜力。

笔者身边已经有不少从内地来香港工作的朋友,或是那些在内地银行拥有户口的港人,已经开始采用这种简单的模式赚钱。而香港的银行职员们也极力推荐这种简单的赚钱模式。

上述做法与香港传统的外汇炒买有点异曲同工之效,但又不完全一样。

需要说明的是,香港从来就不缺炒外汇赚取汇差的散户,不论是那些闲赋在家的师奶,还是在中环的金融从业者中,都不乏炒汇一族。

笔者的一位朋友便特别中意炒澳币。他曾在澳大利亚读了几年书,除了拿到一张澳洲高等学府的文凭,留下一段浪漫但不完整的恋情外,最重要的财富可能就是切切实实认识到澳元的巨大潜力。即使在2008年的金融海啸之后,中信泰富因为看空美元而招至濒临破产的边缘,也没能阻笔者这位朋友对澳元的热情。当然,随着澳元兑美元在这两年来节节上扬,他对澳元的执着也令财富增长速度盖过了他的薪酬增幅。

和中国内地不同,普通散户可以在香港的银行开设保证金交易户口,用约5%的保证金就可以撬动巨额的外汇交易,对香港的“渡边”们来说,这正是外汇买卖的魅力所在。

此类投资的要点是要认准升值的货币,沽出不断贬值的货币;如果投资者觉得两种货币的汇率不会有较大差异,也可以通过拆入低息货币,然后买入高息货币来套取息差。从这个角度便不难理解,汇率与利率均处上扬阶段的人民币为何会成为港人的新宠。

在香港,目前还没有开设人民币与美元或是港元之间的保证金交易。但这不妨碍人们同样可以变相获得人民币杆杠:借港元,兑成人民币进行投资,便可看成是保证金交易的替代品。

香港银行职员向笔者介绍:要贷款很简单,银行在收到申请人提供的收入证明文件、身份证明文件等必要信息后,将会在一周之内便回复批准的贷款额及利息。接下来,客户要做的便是把这笔资金逐步转为人民币,然后可以用于投资。

这种手法之所以被认为是稳妥的赚钱手法,是因为目前此类贷款的利率非常之低。以5年期的50万港币贷款来计算,某些银行的报价利率低至约3%――而近期中国内地银行的三年期银行存款利率已经达到了4.75%――也就说,如果在香港借港币,马上兑换成人民币,存入内地的银行,已经可以赚取约1.75%的利差。

让内地同胞可能无法理解的是,在香港要借50万港币并不需要抵押品。申请人不用带上房产证,也不需要把祖传家宝给银行职员过目。银行只会查看申请人提供的收入证明,只要达到银行的标准,便可以批复。这些证明主要是雇主出具的月薪报告,或是银行提供的工资卡入账记录,抑或是香港税务机关发出的纳税记录文件。

是否会有申请人在这些文件上动手脚?这的确不能排除,但在香港这个高度发达的信用社会里,银行家们已经养成了信任客户提供的证明文件的习惯。而且做假对申请人来说后果也是相当严重的。在香港,伪造文书可以是一项重罪。最近几年来闹得沸沸扬扬的风水先生陈振聪涉嫌伪造“小甜甜”龚如心的遗嘱一案中,陈便被指控伪造文书罪,最高可判14年。

从银行来看,当前综合利率低下,流动性充足,批出50万港元对大部分申请人来说均非难事。金管局披露的综合利率数据显示,自2008年11月以来,香港的综合利率若按年计算,就再也没有高过1%,而自2009年以来,更是长期处于0.1%-0.2%的水平。对于香港银行来说,3%的复利已可以赚取可观的息差。

境外资金变相“支持”内地企业

对于客户来说,拿到港币后还有不少小问题需要解决。目前香港限制居民每天只能兑换2万元人民币。“渡边”们通常会选择多开几个银行户口,以增加兑换额;还有人选择遍布香港街头的货币兑换店,这里不设上限交易。这些在内地可能被称为“地下钱庄”的兑换店,对不少缺乏门路的港人来说,是不错的货币办理机构。

这些做法其实仍显笨重,更简单的方法是以公司户口进行操作。金管局已放开了公司户口的每日人民币交易上限,因此许多人可以借这一点很轻松迅速地把借到的港币迅速换成人民币存入银行。

对于炒人民币的散户来说,最直接的问题是如何实现这些人民币的价值最大化。要赚息差当然是存入内地银行,特别是在人民币进入加息周期的今年,这种方式吸引了不少投资者。但对大部分港人来说,如果没有内地户口,就只能看其他路子。目前香港市场上主要人民币投资产品是点心债券、人民币基金和一只刚上市的人民币房地产信托基金汇贤。当然,也有一些银行职员会不断向散户们兜售他们的定期存款,但是相比一江之隔的深圳,这些存款的利率仍然不足以打动人心。

海通国际证券中国业务部副总裁郭家耀介绍,买人民币债券的大部分是香港人。但是从业界人士的反馈来看,这些人民币债券在散户手中的比例仍然较低。从今年2月的一份国际投行研究报告来看,银行机构占据了约三分之一,基金公司占了近一半,剩余给散户的仅约16%左右。

买不到人民币债券的散户,也会选择人民币基金。海通去年便推出了全香港第一只人民币基金,拨得头筹。但是很显然,这只基金刚开始只能以债券型基金存在,因为香港迄今还没有一只真正的人民币股票出现。华人首富、“超人”李嘉诚旗下的汇贤房地产信托基金今年4月登陆港交所,似乎具备了股票的性质,但业界更多地把它当作一只收息证券来估值,而它约4.26%的收益率却令不少投资者望而却步。

究竟有多少香港“渡边”们选择赚取利差或是汇率升值并不得而知,但是据业内人士介绍,目前最吸引香港人的还是那些内地的高利贷项目。

有在港工作的中资券商职员说,如果把资金调回内地,有可能可以获得年息30%甚至高达70%的回报。内地一家信托公司的朋友介绍说,他们目前给民间企业的贷款,通常要求年度复利回报在30%之上。“即使是这样,仍然是贷款需求高于供给。”他说。

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