过滤器厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
过滤器厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

金信网安丹方跑路成新常态五大法器可避雷-【资讯】

发布时间:2021-07-16 03:44:21 阅读: 来源:过滤器厂家

P2P行业发展至今,一直被冠以“监管缺失”的标签,平台跑路、预期违约等负面事件层出不穷,让投资者胆战心惊。“网贷之家”发布的《中国P2P网贷行业2014年12月月报》显示,2014年12月,我国新上线的网贷平台达127家,当月出现的不良平台达92家,超过2013年全年76家的数量。

行业领先P2P平台金信网首席运营官安丹方认为,在金改的大环境下,跑路正在成为P2P行业的新常态,为避免“踩雷”,建议投资人可以从平台的真实性、背景、安全性、收益、数据披露等方面进行识别。

“跑路”是新常态

投资者要转变固有思路

临近岁末,P2P跑路、违约、倒闭的新闻不时见诸报端,媒体渲染的“跑路潮”让投资者人心惶惶,捂紧了钱袋子。在我看来,P2P跑路已经被传媒“妖魔化”了,投资者们不必大惊小怪,大可放平心态,转变思路来看当下的市场。

放松管制,强化市场,从扩大人民币汇率浮动区间到推动利率市场化,中国正在一场轰轰烈烈的金融改革。改革必然带来阵痛,而“痛”是其当下金融市场最显著的特征,对于身处风口浪尖的P2P行业而言,恐怕违约倒闭会成为一种新常态。

参照此前美国金融的发展史,大家都还记得2007-2008年时金融危机时,包括雷曼兄弟在内倒闭了四五百家银行,上千家征信机构最终活下来也没有几家,这样看来,在完全开放的市场经济环境下,既然银行都能倒闭,那么P2P跑路之类的真心不值得大惊小怪。

安丹方认为,平台跑路的原因主要是两个,一个是平台本身就是骗子平台,这些平台虚构各类资质,以极高的收益率做诱饵,通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金,大概占了问题平台的半壁江山。二平台经营不善跑路,平台经营不善主要是违规操作、风控做得不好,比如自设资金池,自身参与融资,最终导致资金链条断裂,无力偿还借出人的资金,或者是项目审核不严格,风控能力较差,经营中出现了较高的坏账率和逾期。

“监管很快在2015年落地,一旦监管落地,将淘汰一批经营不善以及假借P2P平台进行违法犯罪活动的平台。但是,在我看来,即便监管出台,2016年之前P2P行业依然会野蛮生长。我们要用10年为单位来看这个行业的发展。“”安丹方告诉笔者,八年前中国已经有人在做P2P,2013年才开始热起来,2015年—2016年随着大家对P2P认可,监管逐渐到位,行业会迎来惨痛厮杀,在洗牌中跑路倒闭的平台自然不会是少数。

既然P2P倒闭违约正在成为新常态,投资者该如何在这样一个“混沌”的市场自处?安丹方给出两点建议。

第一,尽快转变理念,提高风险意识。中国的投资者被银行惯坏了,而银行则被政府惯坏了。以往投资者在银行购买了理财产品,出现了逾期等问题,只要闹上一闹,银行通常都会给以赔付,因此投资者的潜意识中,购买理财只看收益,反正无论如何银行都会兜底,而P2P则不同,2014年贷帮拒绝“兜底”的事情就着实让不少投资者体验了一把失重的感觉,因此只要投资P2P,就要做好亏本的准备。

第二,合理资产配置,学会“择优而栖”。虽然跑路事件频频发生,但不是所有平台都不靠谱,投资者只要不断提高认知能力,只要不要被一些”高收益“诱饵所忽悠,P2P理财还是不错的选择。

避免“踩雷”

投资者可参考五大法器

在P2P市场新常态下,投资者如何避免”踩雷“?笔者采访了安丹方,她给出5个“法器”,以供投资者在筛选平台时参考使用。

法器1

查看基础信息:确定平台真实性和合法性

安丹方表示,骗子平台从一开始就是”庞氏骗局“,因此只要筛查一些公司的基本信息,确认其合法性和真实性,基本就可以避开。例如:关注平台的资质信息和注册信息,查看是否有完整合规的营业热照等,网站是否有ICP备案、注册资金及实收资本等;查看网站上的办公地址,如果在本地可以进行实地走访,这样基本能够确定公司的真实性和大概的规模。

此外,还可在新闻中进行关键字查询,如果是曾经出现过负面新闻、逾期和大规模投诉的平台,投资时一定要谨慎。

法器2

查看关键信息:确定平台实力和背景

”背靠大树好乘凉“,p2p平台背景是重要的参考指标,毕竟有个大靠山,总是相对安全的,从安全性上来说,政府背景、银行背景当然是优等生,但是收益和活跃度也会相对更低一些。

安丹方认为,从监管风险来看,P2P监管上会设行业门槛,对于注册资本有一定要求。目前,注册资本过亿的平台屈指可数,实力也相对雄厚,更为值得信赖。

“当然,对于P2P平台来说,考察平台的实力不仅要看资本实力,更要关注IT团队的能力。”安丹方告诉笔者,大多数骗子平台的系统是从淘宝网上买来的低价值模板,还有一些平台IT团队的安全技术水平较低,使黑客轻易攻陷网站,将数据恶意篡改或删除,最终导致平台倒闭。 因此,如果是投入自有资金开发建设的平台,即便用户体验相对较弱,也是值得首选的,自己开发平台耗时耗力,也从某一侧面说明了经营者对于投资者安全保护的看重。

法器3

了解公司风控:确定平台安全性

“金融的核心是风控,因此投资者对于一个P2P平台最重要的考核就是它的风控能力,风控团队是否有金融背景,风控手段是否专业,防范措施是否充足,一旦出现借款人未能如期还款时会怎样处理等。”安丹方表示。

作为舶来品的P2P在中国的发展过程中,为了适应中国的国情,发展出了很多种风控模型和系统,有宜信这样的线下P2P,也有拍拍贷这样纯线上的P2P,当然因为征信的缺失,更多的平台采用O2O模式,即线上+线下结合并且为借款人提供担保或资金兜底保障的模式。

安丹方认为具有线上线下结合运作模式的P2P平台可能更为适合中国的土壤,因为单纯通过线上经营并不能完善P2P平台的运作模式,而线上线下结合的P2P平台,有望为投资者风险评估提供切实可见的物理网点并最终做大做强。此外,布设实体门店需要付出高昂的成本,也说明了经营者是在踏实做征信和风险管理,跑路的概率非常小。

法器4

查看收益:并非越高越好

“投资者挑选P2P平台时要看其项目收益是不是在安全范围内,收益并非越高越好。”安丹方解释说,利率越高,实际上风险就越大,目前我国法律规定,民间借贷利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同期贷款利率的四倍,超出部分的利息不予保护,而且大多数行业也无法承受这样高的资金成本,企业利率根本不可能覆盖。

曾经有业内算过这样一笔账,一般来说实业企业能够承受的成本是在20%以下,对于有第三方担保的平台,如果给投资人的年化收益为12%,第三方担保最低大概还需要要3%,风险准备金计提最低约1%,平台运行成本4%,这样算来企业融资成本就可能要高于20%。

在安丹方看来,如果平台没有第三方担保,年化投资收益维持在15%是合理的;长期来看,随着P2P行业的发展回归理性,未来8%-10%左右的年化投资收益是一个比较合理的范围。

法器5

查看项目:数据披露越透明越靠谱

安丹方提醒投资人,挑选P2P平台最重要的一步就是安全性。目前投资者最为诟病的就是P2P项目资金投向不透明,一些项目的借款方由于不具备相应的信用资质而存在兑付隐忧。因此,在挑选平台时,投资者要格外重视对于项目信息的考察,例如,项目是否有明确的融资方和借款用途,有完备的借款人个人征信及资产资料(如个人征信报告、 个人资产评估等)等等。

此外,一个成熟的平台出借人和借款人都应当是比较分散的,如果在某个平台上发现某些ID经常出现,不论是出借人还是借款人,则这个平台可能存在虚假借款的情况;如果某个P2P网贷平台能够定期披露平台的运营情况,比如成交金额、坏账率、平均借款成本等信息的,则平台的可信度比较高。

目前网贷可以分成两类:一类是真正的P2P,即个人对个人;另一类是P2B或P2C,即个人对企业。P2P的特点是借款人为个人,借款额度小、风险分散,适合新人和散户投资者,而P2B特点是借款人为企业,借款额度大,风险集中,适合那些对金融进和产业有所了解的专业投资者。

安丘六轴子荣成闹羊花图

无负压供水设备

上海杨浦区木材原木鉴定木料检测中心

华为荣耀3X手机液晶总成回收龙华回收先锋手

高价回收光缆